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1、、因此,这一段波澜壮阔转型的最后产物,便是若干家超大型的国际化综合银行集团,此外还有不少扎根当地社区的小型特色银行,主要承做基层的个人、小微(美国一般将两者统称为零售,或称大零售,本报告也以大零售统称个人、小微)业务,综合大行、特色小行成了转型后银行业的典型格局,大小银行有一定程度的分工。数据来源:公开资料整理。
2、、拥有资产。
3、、对于大型银行而言,用传统方式服务海量的个人、小微客户是不可想象的,这已经超出了人类传统组织管理能力的边界。工商银行拥有高达亿人的个人客户,目前零售业务主体仍然是个人住房贷款、储蓄存款,工商银行也正在努力拓展业务,包括财富管理、小微信贷等。目前及未来很长一段时间,将处于将个人客户的潜力、价值向更深处挖掘的阶段,而这需要现代金融科技的支持。。
4、、国际化布局并不是盲目出海,四处出击,而是有的放矢。随着对公部门的传统产业客户收缩,大零售的重要性开始突显,大大小小的银行都开始陆续转向大零售,未来个人、小微客户会成为贷款的重点投向。但是,某些标准化程度高的领域,可能很快就会呈现出较为激烈的竞争,比如个人住房贷款,基本上就是价格取胜、大行通吃(但我国目前由于实施房地产调控,有一些额外的价格或数量管控措施,因此该领域还未达到自由竞争状态)。反而是在一些非标准化的领域,留给了不同银行的错位竞争空间。
6、、债权融资(贷款为主、龙头债券等)。

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我国目前所处的阶段,跟上世纪最后二三十年的美国转型时期非常相似。产业方面,我国目前便是处于产业结构转型升级的关键时期,传统的低端制造业逐渐式微,甚至里面有不少落后、过剩的产能,依然处于残酷的淘汰过程中。知识产权等无形资产

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  • 也是在1970年代左右,滞胀等原因导致美国原有的金融管制难以为继,金融自由化改革开始推进。银行业的高度管制导致各种以突破监管为目的的金融创新层出不穷,比如货币市场基金、大额存单等,改变了整个金融体系格局,同时也让非银行金融机构得到较大的发展。但这些创新反过来也削弱了管制的效果,从而客观上推进金融自由化进程。这一进程给美国银行业带来巨大的经营压力,最为明显的一点影响是,随着非银行金融机构业务的快速增长,居民的可选投资渠道、企业的可选融资渠道增加,金融脱媒现象日益显著。为应对脱媒,部分中小银行开始铤而走险,提高放款的风险偏好,最终诱发了1980年代末一次严重的危机,很多银行被淘汰,银行数量快速下降。。
  • 银行业的不良资产压力比前几年有所减轻
  • 在产业升级的关键时点上,银行需要考虑如何与时俱进,介入资本市场业务,想方设法满足新兴产业的金融服务需求,否则就会错过一个时代,错过未来。而且,这里的银行主要是指大银行,因为小银行可能只需要找到特色领域即可(比如精耕细作当地小微企业的特色银行),不一定会参与全部产业。因此,可以说,在产业升级背景下金融服务如何随之升级,是摆在大银行面前的课题,并且绝无可能绕开。
  • 大行的存款中个人存款占比明显更高
  • 大行的个人贷款以房贷为主

苹果版演示

1..四、国际化布局。
3..拥有资产。
4..资本密集型、人力密集型。
5..知识产权等无形资产。
6..数据来源:公开资料整理。

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数据来源:公开资料整理;

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